Залог по ипотеке: что нужно знать заемщику

Кому принадлежит залоговый объект?

Не каждый ипотечный заемщик понимает, кто является фактическим собственником объекта недвижимости, выступающим залогом по ипотеке. Ответ на данный вопрос легко найти в действующем законодательстве. Собственником недвижимости становится гражданин, на чье имя производится оформление всех документов, связанных с недвижимостью. При ипотеке все бумаги оформляются на имя заемщика, а, следовательно, именно он и является владельцем залогового объекта.

Вот только ипотечный заемщик должен понимать, что пока недвижимость находится под обременением, распоряжаться ею на свое усмотрение он не сможет. Причиной тому становятся некоторые ограничения. Список ограничений каждый кредитор составляет сам, но чаще всего они оказываются одинаковыми или схожими.

Залог по ипотеке: чего не допускают банки

Некоторые действия с недвижимостью, являющейся залогом, будут недопустимыми. Действовать, так как захочется, человек, оформлявший ипотеку, может только после полного погашения всего кредитного долга.

Никак не получится использовать обремененную недвижимость в качестве залогового имущества для получения еще одного кредита. В большинстве случаев банки-кредиторы запрещают заемщикам производить продажу залогового объекта. Исключения составляют случаи, когда у заемщика имеются доказательства серьезного ухудшения финансового положения, из-за чего оплата обязательных платежей становится невозможной.

Иногда еще до приобретения недвижимости человек планирует сдавать ее в аренду. Об этом обязательно следует поговорить с выбранным банком-кредитором, так как не каждая финансовая организация дает на это разрешение. Можно, конечно, попытаться скрыть это от кредитора, но обман легко может вскрыться, ведь банк имеет право в любое время нагрянуть с проверкой. Если банку станет известно о сдаче ипотечной недвижимости в аренду против его воли, то он будет наказывать заемщика. Легким наказанием считается штраф, но чаще всего заемщика настоятельно просят в кратчайшие сроки произвести выплату всего долга.

Проблемы могут возникнуть с пропиской родственников в залоговую квартиру или дом, особенно это касается случаев, когда среди них есть инвалиды или несовершеннолетние дети. Всегда финансовые организации, оформившие ипотеку, запрещают проведение капитального ремонта и особенно перепланировки, так как от подобных действий стоимость залогового объекта может кардинально изменяться, что недопустимо.

Права кредитора

Если в течение некоторого времени заемщик не выполняет свои обязательства и не может мирно договориться с кредитором о выплате долга, то банк имеет право подать в суд, чтобы получить разрешение на конфискацию объекта недвижимости, с последующей его реализацией и компенсации своих расходов.

Многих заемщиков интересует, что такое закладная по ипотеке. Держатель данного документа имеет права на залоговое имущество, обремененное ипотечным кредитом или на получение платежей по ипотеке. Закладную можно использовать для привлечения дополнительных средств или же продать.