Ипотека RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 1
+1
-1 0
Зачем нужен первый взнос по ипотеке

Зачем нужен первый взнос по ипотеке

Когда вслед за европейскими государствами в нашу страну пришел кризис, серьезно затронувший и кредитный рынок, банки внезапно ужесточили требования к заемщикам. Кроме прочего, с ипотечного рынка исчезло предложение ипотеки без первого взноса. И хотя со времени последнего кризиса прошло почти десятилетие, кредиторы не торопятся возвращать этот продукт на рынок. Хотя и опустили планку первого взноса до 10%. Правда, невзирая на доступность, соглашаться на подобные предложения стоит не всегда.


Сомнительная выгода


Конечно, так хочется въехать в собственное жилье поскорее. Особенно, если сейчас приходится еще и платить за съемную квартиру. Но чем меньше вы сразу заплатите денег покупателю, тем большим будет ваш долг перед банком. А на эту сумму банк насчитывает проценты, причем сразу на всю и на весь срок. К тому же и система погашения ипотеки построена так хитро, что первые годы вы платите только проценты. Так что рефинансирование спустя 5 лет просто потеряет смысл.

Первый взнос как плата за лояльность


Первый взнос для банков служит дополнительной гарантией вашей заинтересованности в полном погашении ипотеки. Чем эта заинтересованность выше, тем банку будет спокойнее за сохранность средств, которые он вам одалживает. А чем банку спокойнее, тем лояльнее он к вам отнесется. К тому же все свои риски он компенсирует процентной ставкой. Значит, чем больше первый взнос, тем на меньшую ставку вы можете рассчитывать.

И наоборот. Даже если непосредственно процентную ставку банк и не подымет, это не означает, что ваша ипотека будет дешевой. Будьте готовы к комиссии и/или дополнительному страховому полису.

Риск «подводной» ипотеки


Нестабильность в экономике сказывается на всем, в том числе и на ценах на недвижимость. Если жилые «квадраты» куплены за свои деньги, их обесценивание станет исключительно вашей проблемой. Да и то только в случае, если квартира покупалась с инвестиционными целями.

Совсем другое дело, если в продажной ценности квартиры заинтересован банк-кредитор. Мониторя ситуацию на жилищном рынке и обнаружив, что залог перестал выполнять свои функции, он может просто потребовать досрочного погашения кредита. Либо предоставления дополнительного залога, что, как правило, бывает проблематично.

Такая ситуация получила название «подводной» ипотеки и была массовым явлением в США в 2008-2009 годах. Тогда заемщики, сначала оформляли кредиты без первого взноса, благо они было более чем доступны, а потом, спустя короткое время обнаруживали, что должны банку раза в полтора больше, чем на тот момент стоил купленный дом. Проще было отдать кредитору ключи, что в большинстве своем они и делали.

Первый взнос как раз и служит тем самым буфером, который должен компенсировать возможную «просадку» в цене вашей квартиры. Чем он больше, тем меньше рискует банк.






Нравится






3100
4.12.2016 22:56
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!