Вторичный рынок жилья. Как приобрести квартиру в кредит?

Вторичный рынок жилья – оформляем ипотеку

Собственно, модель приобретения в кредит жилья на вторичном рынке очень схожа с механизмом покупки новой квартиры. И это становится дополнительным аргументом для кредитополучателей при выборе квартир, бывших в употреблении. Первый этап – сбор всех необходимых документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. И здесь для банка нет разницы на первичном или вторичном рынке вы приобретаете жилье – пакет документов будет одинаковым. При изучении платежеспособности клиента кредитной организацией вопрос, на каком рынке будет приобретаться квартира, также не имеет значения. Когда же уровень состоятельности заемщика определен, остается лишь выбрать квартиру и заключить страховой договор.

Приобретение в ипотеку жилья на вторичном рынке подразумевает наличие схемы расчета с продавцом приобретаемой квартиры. Разумеется, он заинтересован в том, чтобы получить свои деньги как можно скорее, а если с ним будут рассчитываться на тех же условиях, на которых оформляется кредит (например, лет 10), участвовать в такой сделке продавец не будет. Поэтому банк, предоставляющий кредит, собственными силами выкупает у продавца квартиру, а ее новый владелец рассчитывается уже с кредитной организацией. Первоначальный взнос (он может варьироваться от 10% до 70%) делается сразу, а оставшуюся сумму заемщик выплачивает на протяжении действия кредитного договора (от 3 до 10 лет).

Ступени альтернативы

Большинство соискателей ипотечного кредита подыскивают варианты приобретения новой квартиры с зачетом уже имеющегося жилья. Такое жилье называется «альтернативным». Сами банки на сделки с «альтернативным» жильем идут не очень охотно, особенно если оно включено в «цепочки». Хотя повсеместное применение подобных схем привело бы к несомненному росту количества участников ипотечных программ. Ведь зачастую препятствием к оформлению ипотеки становится как раз отсутствие средств для оплаты первоначального взноса.

Подобная схема кредитования проста. Заемщик вносит первоначальный взнос в зачет стоимости приобретаемой жилплощади (например, 30%), одновременно выставляя для продажи уже имеющуюся квартиру. И, соответственно также получает сразу сумму в размере 30% ее стоимости. Второй клиент получает квартиру первого, соответственно отдав свою.

Такая система удобна и заемщикам, и банковским организациям. Граждане могут получить новую, большую по площади (например, трехкомнатную) квартиру, рассчитавшись продажей своего двухкомнатного жилья. При этом им предоставляется рассрочка платежей на несколько лет. Коммерческие банки благодаря таким схемам могут расширить свои клиентские базы, привлекая заемщиков, не имеющих крупных финансовых накоплений.
Есть у альтернативной ипотеки и существенный недостаток для заемщиков. При таких «зачетных» схемах кредитные организации проводят оценку старой квартиры по минимальной ее стоимости. Это предоставляет им возможность снизить риски, связанные с невозвратом кредита или спада цен на рынке жилья.