Если вам нужен кредит, но у вас плохая кредитная история…
Нет, кредиторы не являются чем-то сродни Деду Морозу. Они не раздают подарков, хотя нередко одобрение займов и выглядит как праздник. Особенно, если речь идет о крупных кредитах – например, тех же ипотечных. Тем более, если подавая заявку вы заранее готовитесь к отказу, так как в прошлом были далеко не самым безупречным заемщиком. При таких «исходных параметрах» заемщики согласны на любые условия – лишь бы получить долгожданный кредит. Между тем даже при таких обстоятельствах совершенно не стоит забывать о том, что у вас все так же остаются права, в том числе и право выбора.
Оглядитесь вокруг
Что ни говори, а конкуренция нам, потребителям, только на руку. Даже в тех случаях, когда казалось бы все кредиторы против вас, у вас все равно есть выбор – ну, если конечно, ваша кредитная биография просто запятнана, а не выкрашена в густо черный цвет. Причем конкуренция означает, что где-то всегда можно найти предложение с еще более низкой стоимостью, чем то, что вам предлагают сейчас. Опять-таки это не значит, что вам нужно до бесконечности искать самый «дешевый» вариант с кредитом. Однако не стоит хвататься за первое, что вам предложат только и опасений, что остальные могут и вовсе отказать. Почти во всех банках предусмотрены компромиссные решения – и именно их вам нужно будет найти.
Изучайте вопрос
Да, то, что рынок сегодня загружен кредиторами, это очень хорошо. Проблема в том, что большинство из них так и норовят обмануть каждого обратившегося заемщика. Особенно, если заемщик изначально «на все согласен», так как у него проблемы с кредитной историей. Поэтому во избежание совершенно вам не нужных лишних расходов, прежде чем начинать поиски нужного вам кредитного предложения, изучите теорию вопроса. Какой вид займа будет для вас наиболее выгодным, какие подвохи со стороны банка вас могут ожидать, как их можно избежать – вся эта информация уже давно находится в свободном доступе, однако мы так и не научились к ней прибегать.
Тщательно проверяйте расходы
Итак, вы выбрали кредитора, а он в свою очередь на поданную вами заявку ответил согласием. Ситуация вполне позитивная, однако еще не значит, что нужно сразу же соглашаться на
получение кредита. Теперь самое время поинтересоваться подробностями предстоящего вам погашения. Самое элементарное, что просто обязан сделать заемщик – это спросить о величине эффективной процентной ставки. Так уж сложилось, что она будет непременно большей, чем указанная в договоре. Насколько – будет зависеть от жадности кредитора. Нет, понятно, что те, кто ранее имел с банками проблемы, теперь заплатят несколько больше, чем остальные, однако «несколько» совершенно не должны означать «реальные» 50-70% в год.
Нужен кредит? Берите то, что можете себе позволить
Согласитесь, проблемы с кредитной историей у вас возникли не просто так. Обычно они вызваны финансовыми затруднениями – такими, которые вы не предусмотрели. А сейчас что-то изменилось? Вы точно уверены, что сможете этот новый кредит гасить, даже если вам урежут зарплату? А если вы останетесь без работы? Вы сформировали себе «финансовую подушку» на тот период, пока будете искать новую должность? Нет, форс-мажоры это нечто, что нельзя предсказать, однако большинство негативным моментов, которые вне зависимости от вашей воли могут отрицательно сказаться на ваших с банком отношениях, все же можно предусмотреть – оформить страховку, отложить деньги «на всякий случай», или вообще – отказаться от оформления займа, если сейчас вы его себе позволить не можете.
2
