При каких обстоятельствах можно отказаться от кредита?

Когда кредитная заявка - и не заявка вовсе

Повод отказаться от кредита может быть и другим – большинство наших сограждан зачастую подают заявки сразу в несколько финансовых учреждений. Так можно и время сэкономить, и подобрать оптимальные условия кредитования из тех вариантов, по которым уже получен положительный ответ. И было бы такое решение вполне рациональным и не лишенным здравого смысла, если бы не одно «но». Все дело в том, что некоторые кредиторы в своих бланках заявок на получение займа мелким шрифтом указывают, что такая заявка изначально может выступать договором оферты. Проще говоря, при положительном банковском вердикте это будет расценено как подписание кредитного соглашения. В итоге, подав 3-4 такие заявки-оферты, человек рискует стать «счастливым» обладателем нескольких займов одновременно, при этом он сам может об этом даже и не догадываться. Как это выглядит на самом деле? После того, как заявки будут поданы, и результаты по ним будут положительными, соискатель заемных средств, как правило, выбирает себе одно, самое выгодное банковское предложение, и по нему оформляет кредит. При этом о тех, других заявках он и не вспоминает, и как показывает практика – очень даже зря. Для банка, одобрившего заявку-оферту, тот факт, что соискатель не явился за положенным ему кредитом, не имеет никакого принципиально-важного значения. Его задача проста – раз заявка одобрена, значит нужно открыть кредитный счет и перевести на него деньги. Многие могли бы подумать, что ничего страшного в этом нет, ведь деньги-то никто снимать со счета не будет. Как бы не так. Сам же банк и будет уменьшать эту сумму, списывая ежемесячные платежи. А после того, как кредитный лимит будет исчерпан, начнется процесс взыскания долга – сначала в ход пойдут штрафные санкции банка, затем звонки с предупреждениями, ну, а потом и настоятельные требования вернуть долг. Поэтому, чтобы избежать подобных «сюрпризов», после того как тот или иной заем будет выбран и оформлен, нужно обязательно сходить в те банки, в которых тоже были поданы заявки и там отказаться от кредита.

Как правильнее отказаться от кредита?

Итак, чтобы отказаться от одолженных средств правильно, важно знать, что долговые обязательства могут быть признаны юридически действительными, только с момента подписания соответствующего соглашения. Поэтому те, кто уже собрали все требуемые банком документы, подали заявку на получение займа и даже получили положительный вердикт – все равно имеют полное право отказаться от кредита, так как договор еще не подписан, а, соответственно, и никаких обязательств между банком и соискателем быть не может (за исключением тех самых случаев, когда подача заявки, превращается в подписание договора оферты). Теоретически отказаться от займа можно уже и после официального заключения сделки. Конечно, банки от таких действий заемщиков совсем не в восторге, но на стороне потребителей есть соответствующий закон – статья 807 ГК РФ. Суть этой статьи заключается в том, что кредитное соглашение может вступить в юридическую силу только после факта передачи заемных средств. Получается, что пока нет денег, то и долговых обязательств тоже нет, а это значит, что заемщик имеет право отказаться от кредитных средств. Правда, в этой ситуации есть один маленький нюанс – если заем получен на счет кредитной карты, то при его оформлении кредиторы зачастую «подсовывают» своим клиентам вместе с договором и другие бумаги, подписав которые отказаться от кредита уже не получится. Кроме того, в случае с кредитными картами действие самого соглашения вступает в силу с момента перевода денег на картсчет, при этом никого не волнует, пользовался кто этими средствами или нет. Ну, а если необходимость отказа от одолженных банком средств возникла уже после того, как все бумаги подписаны и деньги уже на руках, выход может быть только один – досрочное расторжение кредитного договора. Правда, в этом случае вернуть придется не только одолженные средства, но и начисленные проценты.