2
+2
0
Кредиты до зарплаты в США подверглись преследованиям
Кажется за тех кредиторов, которые своей специализацией выбрали кредиты «до зарплаты», теперь серьезно взялись и в Штатах, и на континенте. Вот уже и в Британии политики начали призывать к тому, чтобы банковские регуляторы тщательнее следили за деятельностью таких структур и в случае необходимости их штрафовали. Впрочем, наиболее тщательно «зарплатными» кредитами интересуются все же в США – и интересуются структуры, чье пристальное внимание кредиторам ничего хорошего не сулит.
Кредиторы виноваты
В чем обвиняют «бедные» компании, которые все делают лишь бы облегчить жизнь среднестатистическому американцу, вплоть до предоставления ему взаймы своих денег? В том, что предлагая свои краткосрочные кредитные продукты, эти кредиторы нарушают правила, установленные Бюро по защите финансово потребителей. А с этой структурой в США может поспорить отнюдь не каждый. А тут вроде бы и риски у всех кредиторов одинаковые, и ставки – относительно равно, но те кто предоставляет краткосрочные займы, выплатили своим акционерам куда большие дивиденды, чем остальные. Разумеется, этим фактом заинтересовались и начали диверсифицировать источники доходов, заодно надеясь пролить свет на истинный уровень рисков этих кредиторов.Кредиты до зарплаты - ловушка для доверчивых потребителей
Сколько денег одалживают американские кредиторы в виде зарплатных кредитов – или как их называют за рубежом – payday займов? Типичной суммой для таких кредитов является сотня долларов, при это одалживают эту сотню – так же типично – на пару недель. Многим россиянам такие «параметры» кредитования знакомы – в нашей стране микрокредиты также весьма широко распространены. Да и назначение у американских payday-займов то же самое – помочь заемщику «продержаться» до зарплаты. Перед выдачей денег кредитор соискателя проверяет, а если выдача предполагается онлайн, то его погашение будет производиться напрямую с дебетового счета заемщика. Ситуация с переплатой по payday-кредитам практически такая же, как у нас. В среднем за пользование в течении двух недель той же сотней долларов, американцы переплачивают кредиторам около 20 долларов. Сумма вроде бы небольшая, однако в годовом исчислении, как посчитали аналитики, она трансформируется в среднем в 520%. Проанализировав данные, Бюро пришло к выводу, что payday-кредиты являются ничем иным как долговой ловушкой, так как нередко американцы их берут для погашения других кредитов, оформленных ранее.Смутное представление
Меж тем сами кредиторы говорят, что Бюро решило защищать своих потребителей, имея самое смутное представление об аспектах payday-кредитования. Нет, если комиссионные корректировать так, как это делает Американская федерация потребителей, то их величина достигнет и трехзначных цифр. Однако сами кредиторы, обращаясь к своим проверяющим, призывают их «расширить фокус» и определять процентные ставки исходя из сроков кредитования. Ведь есть же разница в переплате, если краткосрочным займом пользовались 14 дней или 180. Однако наблюдатели категоричны – в некоторых штатах уже готовятся проекты законов, которые будут ограничивать величину вознаграждения кредиторов. Среди них – Вашингтон, Нью-Гемпшир и Нью-Йорк.Сами же payday-кредиторы говорят что они (так уж и быть) пересмотрят свои бизнес стратегии. Впрочем, такое решение они приняли отнюдь не самостоятельно – рейтинговое агентство S & P пригрозило, что если они будут действовать прежними методами, то рискуют своими рейтингами, а значит, и деньги, которые они одалживают, не будут им доставаться так легко.
