Нюансы небанковского кредитования - долговая расписка и договор займа

Договор займа…

Договор займа, является одной из первых мер, принимаемых для гарантирования возврата займа. Предметом его могут быть и деньги, и вещи, характеризующиеся родовыми признаками (вес, число, прочие единицы измерения). В случае если сумма по такому договору десятикратно или более превышает минимальный размер оплаты труда, законодательство обязывает стороны к заключению такого договора в письменной форме. В роли сторон, участвующих в сделке займа выступают кредитор (заимодавец) и заемщик.

Самым важным пунктом такого договора является форма предоставления займа – с уплатой процентов или же без них. Если присутствует плата за пользование займом, то в долговом договоре стороны должны четко указывать размер этой платы и порядок их выплаты. Отсутствие такой платы должно быть четко прописано в договоре. Если же отсутствие процентов за пользование заемными средствами не было указано отдельным пунктом, за исключением некоторых случаев, кредитор будет иметь право получить проценты, равные сумме займа. В то же время беспроцентным "по умолчанию" считается договор займа, заключенный на сумму меньшую, чем 50-кратный минимальный уровень зарплаты. Излишне говорить, что законодательство запрещает подобные займы связывать с осуществлением предпринимательской деятельности. Моментом заключения такого договора является момент передачи денег.

…и долговая расписка. Как правильно оформить?

Если по каким-то причинам стороны решили не оформлять договор займа, долговая расписка выступает в роли его логичного замещения. При ее составлении нелишним будет присутствие свидетелей, которые смогут дать показания в случае судебных разбирательств.

Долговую расписку заемщик пишет собственноручно. Такой подход упрощает процедуру определения подлинности документа и соответственно облегчает процесс возврата долга. Хотя машинописные варианты законодательство не запрещает. В обязательном порядке указываются такие данные как ФИО заемщика и кредитора, их адреса и паспортные данные. Также отражается информация, касающаяся даты получения займа, размер суммы, срок, в который долг должен быть возвращен и цели, для которых предоставляется ссуда. Последний пункт особенно важен, если расписка дается на крупную денежную сумму. Также долговая расписка должна содержать информацию о размере процентов, взимаемых с заемщика за пользование деньгами и о размере процентов в случае просрочки.

Сумму в расписке лучше всего указывать не только в рублях, но и в какой-либо другой валюте, ориентируясь на официальный курс Центробанка. При этом нужно отдельно отметить, что если на момент возврата долга курс рубля упадет, заемщик будет обязан возместить разницу в курсе. Подписывается долговая расписка заемщиком – собственноручно и с расшифровкой подписи. Необязательным, но возможным является заверки расписки в нотариальном порядке.

Долг платежом…?

Если долг был возвращен своевременно, кредитор обязан вернуть долговую расписку заемщику и либо сделать на ней пометку о возврате долга, либо выдать встречную расписку в том, что долг был уплачен. Если же должник не торопиться возвращать заемные средства, кредитор направляет в его адрес письмо с настоятельной рекомендацией о возврате долга в 30-дневный срок. По истечению этого срока кредитор может обращаться в суд. Практически всегда подобные иски удовлетворяются и судебные приставы начинают процесс взыскания долгов.