Изъятие имущества как «решение» проблемы кредитного долга

Методов много…

Основная работа банковских сотрудников с такими проблемными задолженностями начинается в момент, когда эту задолженность обнаруживают в процессе мониторинга кредитного портфеля. Банк, начиная процесс возврата с «увещевания» самого должника и предлагая ему такие варианты как реструктуризация долга, или – если такой вариант предусмотрен кредитным договором – предоставление заемщику кредитных каникул, переходит к процедурам согласительным - взысканию долга с того, кто выступал созаемщиком или поручителем по кредиту. Как вариант решения проблемы может быть реализовано залоговое имущество – конечно, если оно проводится по согласию сторон, участвующих в кредитной сделке.

Дела судебные

Однако весь этот комплекс мер по проблеме невозврата кредита иногда может не привести к должному результату – полному погашению долга. Например, если средств, вырученных от продажи залога, не хватило на погашение кредита, или если заем изначально выдавался без обеспечения. Тогда банк переводит процесс взыскания долга в другое русло и подает соответствующие материалы в суд. Данная инстанция, рассмотрев предоставленные документы выносит решение, обязывающее кредитополучателя ответить по своим обязательствам. Благодаря судебному процессу банк не только получает документ, дающий ему право взыскать долг, но еще и информацию об источниках, из которых можно эти средства у должника взять – в основном речь идет о банковских счетах. Если же таковых не имеется, кредитная организация подаст повторный иск уже в хозяйственный суд дабы возбудить судебное производство и обратить взыскание на имеющееся у должника имущество.

Арест имущества – полшага до изъятия

Прежде чем отнять у вас ваше имущество судебные приставы наложат на него арест. То есть принадлежащие вам вещи и денежные средства будут описаны и вам будет запрещено ими распоряжаться. Арест имущества может быть проведен только при наличии соответствующего судебного решения и является мерой, призванной обеспечить банковский иск. Процедура ареста подразумевает два варианта – ваше имущество может быть оставлено у вас на ответственном хранении, либо для такого же хранения оно может быть передано третьим лицам (учреждениям). В любом случае с этим имуществом вы не сможете производить никаких действий – продажа, уничтожение, залог, сдача его внаймы и пр. Стоит заметить, что обычно при аресте производится сразу изъятие имущества, своим владельцам оно оставляется крайне редко.

Изъятие имущества – практическая сторона вопроса

У этого процесса имеется один недостаток – с точки зрения банков, разумеется. Дело в том, что заявления с просьбой обеспечить иск удовлетворяются в основном в тех случаях, если заявитель (то есть банк) точно знает о наличии у должника какого-то ценного имущества. При этом заявитель обязан еще и подтвердить свое знание документально. Такой постановкой вопроса и вызвано требование банка указывать в анкете-заявке на кредит имеющееся у потенциального заемщика имущество. Однако не все заемщики его указывают, а некоторых такие запросы и вовсе «отпугивают», что для банков означает потерю клиентов, а значит и доходов. Поэтому наиболее часто иски подаются с тем учетом, чтобы они были удовлетворены за счет имущества, которое находится по месту регистрации должника. В этом отношении может радовать только то, что такая позиция банков поддерживается далеко не всеми судьями, так как изъятие имущества в таком контексте может затронуть интересы не только ответчика, но и третьих лиц.