Нужно ли страхование кредитов, выдаваемых на потребительские нужды?

Обязательное страхование кредитов

Как уже было сказано, при оформлении таких кредитов как автомобильный и жилищный, банки всегда требуют приобретать соответствующие страховые полисы. В случае с займами на покупку транспорта – это полисы ОСАГО, а при ипотечном кредитовании финансовые учреждения требуют страховать непосредственно саму недвижимость. В случае же с оформлением кредитов на неотложные нужды об обязательном страховании не должно быть и речи. Нет, конечно, финансовые учреждения не утверждают, что это требование для них так принципиально, однако, отказавшись его выполнять, с легкостью можно получить отказ в выдаче кредита либо же стоимость займа будет увеличена в разы, например, за счет повышения годовой ставки или применения какой-нибудь комиссии.

Что дает банкам страхование потребительских кредитов?

При оформлении потребкредитов соискателей, как правило, «принуждают» страховать собственную жизнь, здоровье, работоспособность или приобретаемый таким образом товар (если речь идет о товарных кредитах). Причем в этом случае кредиторы даже соглашаются на то, чтобы стоимость самого полиса была включена в сумму займа. Правда, тогда соискателю никак не обойтись без внесения первого взноса.

Если говорить о страховании жизни и здоровья заемщика, то приобретать такой полис чаще всего требуют от определенной категории соискателей. Например, тех, чья трудовая деятельность связана с риском для жизни или здоровья (пожарные, полицейские, шахтеры и пр.). Также это требование может коснуться и потенциальных заемщиков преклонного возраста, так как в этом случае увеличивается риск естественной смерти.

Также нередко банки требуют от потенциальных заемщиков страховаться на случай потери рабочего места. Разумеется, это пожелание кредиторов также не возникает на пустом месте - стимулом для этого служит потенциально ненадежное положение соискателя на занимаемой им должности. Как правило, это касается тех граждан, которые проработали на последнем месте не более 3-6 месяцев.

К слову, насторожить банк также может и ситуация, когда потенциальный заемщик довольно молодого возраста занимает ответственный руководящий пост в никому не известной компании. В этом случае слишком велика вероятность того, что трудовая деятельность такого соискателя окажется полной фикцией либо же, что эта компания относится к числу фирм-однодневок.

Так ли выгодно страхование кредитов, выдаваемых на неотложные нужды?

Несмотря на то, что страхование кредитов – это идея непосредственно самих банков, оплата за приобретение полисов все же ложится на плечи заемщиков, что в принципе и является причиной такой нелюбви наших сограждан к подобному требованию. Помимо удорожания кредитов соискателей заемных средств также не устраивает и тот факт, что при наступлении страхового случая выгодополучателем, как правило, оказывается кредитор. Проще говоря, если с человеком что-то произошло или он потерял работу, то материальную компенсацию на дальнейшую оплату долга получит не он сам, а банк.

Вроде как и ничего в этом страшного нет, но прежде чем страховая компания разберется в случившемся и начислит эту самую компенсацию, пройдет немало времени, за которое кредитор успеет применить свои штрафные санкции и даже начать судебный процесс по факту невыполнения заемщиком его долговых обязательств. В результате может оказаться, что полученных от страховщика денег оказалось недостаточно для полного расчета с кредитором.