Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Зачастую в таких ситуациях заемщики сдают в аренду заложенные квартиры, не ставя в известность об этом кредитную организацию. Мнения о том, насколько такая практика получила распространение, весьма противоречивы, хотя даже по самым примерным подсчетам, около 50-60% ипотечных сделок можно назвать спекулятивными.

Почему банкиры против?

Как говорят сами банковские служащие, квартира, приобретенная на заемные средства, является залогом банка. Заемщик имеет право использовать это жилье исключительно по назначению, при этом он обязан следить за состоянием жилья и не допускать его ухудшения. Если же квартира сдается в аренду, риски порчи залога возрастают в разы, ведь те, кто ее снимают, необязательно будут использовать ее по назначению. Они вполне могут устроить там временный склад или пошивочную мастерскую. Впрочем, даже если арендаторы сами будут проживать в этой квартире, никто не может гарантировать, что они не испортят или даже не уничтожат ее.

Еще одним аргументов «против», который выдвигают банки, является то, что по большому счету ипотека является удовлетворением личных нужд заемщика. У него должен быть стабильный подтвержденный доход и квартира ему нужна для проживания – именно это становится основной аргументацией при установлении низких процентных ставок по ипотеке. Если же вы намерены сдавать ипотечную квартиру в аренду, тогда цели у вас – предпринимательские, а значит, проценты по такому кредиту будут куда выше. К слову, против такого использования ипотечной квартиры выступают не только банки, но и страховые компании. Ведь сдача квартиры в аренду влечет за собой возникновение новых рисков, а значит, стоимость полиса должна быть существенно выше.

Может ли банк помешать вам сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Как бы категоричны не были банки в отношении подобных сделок, на практике помешать вам в ваших планах они не могут. Хотя условиями кредитного соглашения и предусмотрено, что вы обязаны проживать в залоговой квартире, «поймать вас за руку» вряд ли кто сможет. В крайнем случае, всегда можно сказать, что вы пустили туда пожить друзей. Если ваши съемщики не зарегистрированы, выявить их будет весьма сложно. Впрочем, некоторые банки даже не пытаются этого делать – особенно, если заемщик все платежи осуществляет аккуратно. Впрочем, это касается далеко не всех банков – некоторые из них в этом отношении весьма «принципиальны» и, если вы будете «замечены» в подобного рода сделках, вас сначала предупредят, а потом могут потребовать досрочно расторгнуть кредитное соглашение с полным погашением долга. Если рассчитаться вы не сможете, квартиру у вас просто отберут.

Важный момент - основным условием получения ипотеки будет наличие у вас постоянного дохода – на момент оформления, а не планируемого. Другими словами, если погашать заем вы планируете из арендных доходов, кредит вам попросту не дадут, так как достаточно сложно предсказать, как будут вести себя цены на рынке аренды через пару лет. Для банка это – дополнительные риски, ведь если такой доход для вас будет единственным, в случае падения цен вы просто не сможете платить по кредитным обязательствам. Поэтому прежде чем идти за кредитом на квартиру, которой вы намерены воспользоваться «не по назначению», тщательно все взвесьте, стоит ли предполагаемая прибыль таких рисков?